RBI ने बैंकों को झाड़ू लगा दी है CIBIL स्कोर के नाम पर! भाई, सोशल मीडिया पर वायरल हो रहा है कि जीरो CIBIL वाले को भी लाखों का लोन मिल जाएगा। सच तो ये है कि ये दावा आधा-अधूरा है। RBI के नए नियमों ने पहली बार लोन लेने वालों के लिए दरवाजा खोला है, लेकिन खराब स्कोर वालों को अभी भी मेहनत करनी पड़ेगी। चलिए, घर बैठे सारी कन्फ्यूजन क्लियर करते हैं।
Table of Contents
जीरो CIBIL का सच
RBI ने साफ कहा – बैंकों को किसी के क्रेडिट हिस्ट्री न होने (NA या NH स्कोर) बस इसीलिए लोन रिजेक्ट नहीं करना चाहिए। यानी अगर आप पहली बार लोन ले रहे हो और CIBIL में कुछ ही नहीं दिख रहा, तो बैंक अब दूसरे फैक्टर्स चेक करेगा। लेकिन ध्यान देना, ये उन लोगों के लिए नहीं जिनका स्कोर कम या नेगेटिव है क्योंकि पुराना डिफॉल्ट रिकॉर्ड खराब है। मैंने खुद चेक किया, ये फाइनेंशियल इंक्लूजन के लिए是大 कदम है, गरीब-मध्यम वर्ग को मौका मिलेगा।
लोन देने के नए नियम
बैंक अब सिर्फ CIBIL रिपोर्ट पर भरोसा नहीं करेंगे। RBI के मुताबिक, लोन अप्रूवल के कई पैरामीटर्स हैं – आपकी सैलरी की स्थिरता, जॉब की सिक्योरिटी, बैंक स्टेटमेंट और पेमेंट कैपेसिटी। मतलब, अच्छी इनकम दिखाओ तो जीरो हिस्ट्री भूलकर लोन मिल सकता है। बैंकों की अपनी पॉलिसी है, लेकिन RBI ने बोर्ड-अप्रूVD नीतियों में वैकल्पिक डेटा यूज करने को कहा है। पहले तो बस स्कोर देखते थे, अब इंसानी नजर से देखेंगे!
बिना CIBIL के लोन कैसे पाएं?
सबसे आसान – सैलरी स्लिप या इनकम प्रूफ मजबूत रखो। बैंक को भरोसा हो जाए कि EMI चुकाने की ताकत है। दूसरा, फैमिली में किसी का अच्छा CIBIL है तो को-अप्लिकेंट या गारंटर बना लो – चांस दोगुना। गोल्ड लोन ट्राय करो, यहां तो CIBIL मैटर ही नहीं करता क्योंकि सोना गिरवी रखा जाता है। छोटे लोन से शुरू करो, टाइम पर भरकर स्कोर बनाओ। मैंने दोस्तों को ऐसा करवाया, सबका पहला लोन पास!
भूलकर भी न लें जोखिम
ये नियम सभी पर लागू नहीं। अगर स्कोर 0 इसलिए है क्योंकि पास्ट में लोन डिफॉल्ट किया, तो मुश्किल। बैंक रिस्क कैलकुलेट करेंगे, हाई इंटरेस्ट चार्ज कर सकते हैं। हमेशा अपनी रीपेमेंट प्लानिंग करो, वरना फंस जाओगे। न्यूट्रीन लोन या माइक्रोफाइनेंस भी ऑप्शन हैं, लेकिन रेट चेक करना। RBI गाइडलाइंस फॉलो करो, लोकल एजेंट्स के चक्कर में मत पड़ो।
आगे का रोडमैप
अभी लोन न भी मिले तो क्रेडिट कार्ड लो, छोटे-छोटे पेमेंट्स टाइम पर करो। 6 महीने में स्कोर 700+ हो जाएगा। UPI ट्रांजेक्शन्स और बैंक अकाउंट एक्टिविटी भी मदद करती है। फाइनेंशियल लिटरेसी बढ़ाओ – ऐप्स जैसे CIBIL, Paisabazaar से फ्री चेक करो। 2026 में ये नियम और सख्ती से लागू होंगे, तो अभी से तैयारी कर लो।
